شرایط وام مسکن ۱۴۰۲ برای جوانان و بافت فرسوده: مبلغ اقساط و نرخ سود

شرایط وام مسکن ۱۴۰۲ برای جوانان و بافت فرسوده [مبلغ اقساط ماهانه و نرخ سود]

وام مسکن جوانان به ۴ میلیارد تومان رسید

پس از پانزده سال، تسهیلات حساب پس‌انداز مسکن جوانان در تهران به چهار میلیارد تومان و در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت به سه میلیارد و چهارصد میلیون تومان افزایش یافته است.

سال گذشته، بانک مسکن پیشنهاد افزایش میزان تسهیلات خرید مسکن را به شورای پول و اعتبار ارائه کرده بود. اکنون، علی عسکری، سرپرست بانک مسکن، اعلام کرده است که سقف تسهیلات مسکن جوانان برای افتتاح‌کنندگان حساب در سال ۱۴۰۲ افزایش یافته است.

این سقف تسهیلات، متناسب با مبلغ واریزی و منطقه، تغییراتی داشته است. برای افتتاح‌کنندگان امسال، مبلغ در سال پنجم در تهران ۱۶ میلیارد ریال، در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت ۱۴ میلیارد ریال و در سایر مناطق ۱۲ میلیارد ریال خواهد بود.

عسگری افزود: «سقف تسهیلات متعلقه پس از گذشت پانزده سال کامل در شهر تهران ۴۰ میلیارد ریال، در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت ۳۴ میلیارد ریال و در سایر مناطق ۲۸ میلیارد ریال خواهد بود.»

او همچنین بیان کرد که حداقل مبلغ برای افتتاح حساب پس‌انداز مسکن جوانان در تمام مناطق جغرافیایی کشور ۸ میلیون ریال است. سپرده‌گذاران برای بهره‌مندی از سقف تسهیلات باید مبالغ بیشتری را بر اساس دستورالعمل‌های موجود واریز کنند.

در سال گذشته، با موافقت بانک مرکزی، حداقل مبلغ سپرده‌گذاری برای وام مسکن جوانان از ۲۰۰ به ۴۰۰ هزار تومان افزایش یافت. همچنین، سقف تسهیلات این حساب برای حساب‌های افتتاحی سال ۱۴۰۱، از ۱ میلیارد تومان، ۸۵۰ و ۷۰۰ میلیون تومان در سال ۱۴۰۰ به ترتیب به ۲، ۱.۷ و ۱.۴ میلیارد تومان در تهران، مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت و سایر مناطق شهری افزایش یافت.

در حال حاضر، متوسط قیمت هر مترمربع واحد مسکونی در شهر تهران به حدود ۶۰ میلیون تومان رسیده است. با وام ۴ میلیارد تومانی می‌توان حدود ۶۶ مترمربع واحد مسکونی خریداری کرد.

با توجه به رشد چشمگیر قیمت مسکن در سال گذشته و اینکه یکی از وظایف اصلی دولت تامین نیمی از هزینه‌های خرید است، افزایش وام مسکن جوانان می‌تواند آینده خوبی را در حوزه مسکن رقم بزند.

دریافت وام مسکن ۱۴۰۲ از محل اوراق ممتاز

سقف تسهیلات انفرادی:

تهران: ۲۰۰۰ میلیون ریال

مراکز استان و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر: ۱۶۰۰ میلیون ریال

سایر شهرها: ۱۲۰۰ میلیون ریال

سقف تسهیلات زوجین:

تهران: ۴۰۰۰ میلیون ریال

مراکز استان و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر: ۳۲۰۰ میلیون ریال

سایر شهرها: ۲۴۰۰ میلیون ریال

مدت بازپرداخت و نرخ سود وام مسکن ۱۴۰۲:

در خارج از مناطق بافت فرسوده شهری: ۲۲.۵ درصد و به دو روش ساده و پلکانی، حداکثر ۱۲ سال

در مناطق بافت فرسوده شهری: ۲۱ درصد و به روش ساده، حداکثر ۱۵ سال و به روش پلکانی، حداکثر ۱۲ سال

شرایط متقاضیان وام مسکن:

عدم وجود سابقه چک برگشتی و بدهی سررسید شده در سیستم بانکی

روش خرید اوراق تسهیلات مسکن

برای دریافت وام مسکن، متقاضیان باید به یکی از شعب بانک مسکن یا کارگزاری فرابورس مراجعه کنند.

برای اطلاع از آخرین قیمت اوراق، می‌توانید به وب‌سایت «http://www.irfarabourse.com» مراجعه کنید.

برای خرید اوراق ممتاز و دریافت تسهیلات، ثبت نام در سامانه سجام به آدرس «http://www.sejam.ir» و داشتن کد بورسی الزامی است.

شرایط ملک برای دریافت وام مسکن

ملک مورد نظر باید شرایط و مشخصات لازم را دارا باشد؛ از جمله رعایت آیین‌نامه ۲۸۰۰، تایید استحکام بنا و چک لیست کنترل کیفیت ساختمان، مشابه سایر تسهیلات. ۸۰ درصد ارزش ملک که توسط کارشناس بانک تعیین می‌شود، نباید کمتر از مقدار تسهیلات باشد. در غیر این صورت، حداکثر معادل ۸۰ درصد ارزش ملک تسهیلات پرداخت می‌گردد. برای املاک بالای ۳۰ سال، تسهیلات خرید پرداخت نمی‌شود.

سایر موارد

اگر متقاضی دارای یکی از حساب‌های تعهدی (صندوق پس‌انداز مسکن، پس‌انداز مسکن جوانان و حساب پس‌انداز یکم) باشد، می‌تواند از مجموع امتیاز حساب‌های تعهدی و تسهیلات از محل اوراق تا سقف‌های مجاز ذکر شده استفاده کند.

علاوه بر تسهیلات خرید، دریافت تسهیلات جعاله به صورت همزمان یا غیرهمزمان (یعنی پس از دریافت تسهیلات خرید) تا سقف ۸۰۰ میلیون ریال امکان‌پذیر است.

پس از دریافت تسهیلات، فروش ملک به همراه تسهیلاتی که بر روی همان واحد پرداخت شده، به صورت قطعی امکان‌پذیر است (انتقال مانده بدهی بدون واریز درصدی از آن).

در صورتی که قصد خرید ملکی را دارید که قبلاً از تسهیلات خرید استفاده کرده است، می‌توانید مجدداً از تسهیلات استفاده کنید. مقدار تسهیلات مجدد معادل تفاوت سقف‌های مجاز و باقیمانده از تسهیلات قبلی است.

چنانچه قبلاً از تسهیلات استفاده کرده‌اید و قصد خرید ملک جدید و انتقال تسهیلات قبلی به ملک جدید را دارید (تعویض وثیقه)، می‌توانید معادل تفاوت سقف تسهیلات و باقیمانده تسهیلات قبلی، از تسهیلات جدید استفاده کنید.

مثال: برای خرید یک واحد در تهران، تسهیلات ۶۰۰ میلیون ریالی پرداخت شده است. در حال حاضر، پس از گذشت چند سال، باقیمانده از تسهیلات قبلی (مانده حین الفسخ) ۴۰۰ میلیون ریال است. تسهیلاتی که مجدداً پرداخت می‌شود، ۱۶۰ میلیون تومان (۲۰۰-۴۰) خواهد بود.

در تسهیلات خرید مسکن از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن توأم با هر یک از حساب‌های تعهدی، رعایت حداکثر قدمت ساختمان با سن کمتر ملاک است.

راهنمای دریافت وام مسکن ۱۴۰۲ به صورت صوتی

دریافت وام مسکن از محل حساب پس انداز مسکن جوانان

تسهیلات از محل حساب جوانان به منظور خرید یک واحد مسکونی، طبق توضیحات زیر قابل پرداخت است.

حساب پس‌انداز مسکن جوانان، ماهیتاً یکی از انواع حساب‌های سپرده‌گذاری کوتاه‌مدت است که دارنده حساب می‌تواند با رعایت برنامه سپرده‌گذاری ارائه شده توسط بانک، در بلندمدت با شرایط خاص و استثنایی از مزایا و تسهیلات ویژه این حساب بهره‌مند شود.

شرایط متقاضیان

سن متقاضی برای افتتاح حساب باید ۱۸ سال تمام باشد یا حکم رشد از سوی دادگاه داشته باشد. افتتاح حساب برای اطفال صغیر توسط ولی، قیم یا مادر طفل امکان‌پذیر است.

نرخ سود تسهیلات مسکن

نرخ سود فروش اقساطی ۶ درصد برای بازپرداخت حداکثر ۵ سال، و ۹ درصد برای بازپرداخت حداکثر ۵ سال است.

مدت بازپرداخت

مدت زمان بازپرداخت وام مسکن جوانان به دو روش امکان‌پذیر است: در روش ساده، حداکثر ۲۰ سال و در روش پلکانی، حداکثر ۱۲ سال برای بازپرداخت در نظر گرفته شده است.

نحوه و مدت سپرده‌گذاری

برای دریافت تسهیلات، حداقل مدت انتظار ۵ سال کامل از تاریخ افتتاح حساب و حداکثر ۱۵ سال است. واریز مبالغ به صورت ماهیانه، سالیانه یا یکجا امکان‌پذیر است.

حداکثر تسهیلات اعطایی بر اساس شهر افتتاح حساب، مبالغ واریزی، مدت زمان سپرده‌گذاری و شهر محل دریافت تسهیلات تعیین می‌شود.

برای افرادی که در سال ۱۴۰۱ حساب افتتاح می‌کنند، حداقل مبالغ واریزی ماهیانه در هر سال به شرح زیر است:

سال اول تا پنجم: ۴,۰۰۰,۰۰۰ ریال

سال ششم تا دهم: ۶,۰۰۰,۰۰۰ ریال

سال یازدهم تا پانزدهم: ۸,۰۰۰,۰۰۰ ریال

اگر دارنده حساب بخواهد در پایان سال پنجم تا پانزدهم، سقف تسهیلات را دریافت کند، باید مبالغ مندرج در ستون «حداقل واریزی ماهانه» را در «ضرایب» ضرب کرده و مبلغ حاصل را به صورت ماهیانه واریز کند.

حداکثر تسهیلات اعطایی برای حساب‌های افتتاحی سال ۱۴۰۱، با توجه به تقسیم‌بندی جغرافیایی (شهر تهران، مراکز استان و شهرهای با جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر، و سایر شهرها) به شرح زیر است:

در پایان سال پانزدهم: ۲۰ میلیارد ریال، ۱۷ میلیارد ریال، ۱۴ میلیارد ریال.

در پایان سال دهم: ۱۴ میلیارد ریال، ۱۲ میلیارد ریال، ۱۰ میلیارد ریال.

در پایان سال پنجم: ۸ میلیارد ریال، ۷ میلیارد ریال، ۶ میلیارد ریال.

برداشت از حساب پس‌انداز مسکن جوانان در هر مقطعی بلامانع است، اما باید به گونه‌ای انجام شود که متوسط موجودی حساب از حداقل مبلغ تعیین شده توسط بانک مرکزی در هر سال کمتر نشود.

«پیکر حساب»، متوسط موجودی و تسهیلات متعلقه بر اساس واریزی‌های ماهانه محاسبه می‌گردد.

متوسط موجودی در هر سال به طور جداگانه از تقسیم مبلغ پیکر حساب در هر سال سپرده‌گذاری بر عدد ۱۲ (ماه) محاسبه می‌شود. تسهیلات متعلقه در هر سال سپرده‌گذاری به طور جداگانه از حاصل ضرب ضریب هر سال در متوسط موجودی آن سال محاسبه می‌گردد. (جهت محاسبه حتماً به شعبه مراجعه فرمایید.)

در ابتدای هر سال، حداقل مبلغ واریزی ماهانه برای افتتاح‌کنندگان حساب‌های جدید توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران تعیین و ابلاغ خواهد شد.

شهرهای بزرگ شامل کرج، مشهد، تبریز، اصفهان، اهواز، قم، شیراز و کرمانشاه هستند.

توضیح: اگر دارنده حسابی بخواهد در پایان سال پنجم تا پانزدهم از سقف تسهیلات مذکور استفاده کند، باید سپرده‌گذاری خود را با مبالغ بیشتری آغاز کند.

برای افتتاح‌کنندگان حساب در سال ۱۴۰۱، ضرایب لازم جهت استفاده از سقف تسهیلات در پایان سال پنجم به شرح زیر است: برای تهران، ۶.۵۶ برابر حداقل واریزی ماهیانه؛ برای مراکز استان و شهرهای با جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر، ۵.۷۴ برابر حداقل واریزی ماهیانه؛ و برای سایر شهرها، ۴.۹۲ برابر حداقل واریزی ماهیانه.

به‌عنوان مثال، اگر سپرده‌گذاری بخواهد در پایان سال پنجم از سقف تسهیلات در تهران (معادل ۸,۰۰۰ میلیون ریال) استفاده کند، باید مبالغ جدول را با ضریب ۶.۵۶ برابر واریز نماید. این مبلغ برای سال اول سپرده‌گذاری تقریباً معادل ۲۶,۲۴۰,۰۰۰ ریال در ماه خواهد بود.

هر فردی که به سن ۱۸ سال تمام رسیده باشد یا حکم رشد او از سوی دادگاه صادر شده باشد، می‌تواند حساب پس‌انداز مسکن جوانان را به نام خود یا کسانی که تحت ولایت و قیمومیت او هستند، افتتاح کند.

متقاضیان می‌توانند سپرده‌گذاری خود را با واریز حداقل مبلغ ماهیانه (به دفعات یا به‌صورت یکجا در ابتدای دوره) آغاز نمایند. برای کسب اطلاعات بیشتر، می‌توانید با دایره ارتباطات مردمی بانک مسکن به شماره تلفن‌های ۰۲۱-۶۱۰۸۸ و ۰۲۱-۱۸۳۰ تماس حاصل فرمایید.

ویژگی‌های ملک مورد معرفی

سقف تسهیلات از محل حساب پس‌انداز مسکن جوانان به واحدهایی تعلق می‌گیرد که از تاریخ صدور پروانه ساختمانی آن‌ها بیش از ۲۵ سال سپری نشده باشد.

چنانچه از تاریخ صدور اولین جواز ساختمانی بیش از ۲۵ سال و حداکثر تا ۳۰ سال سپری شده باشد، سقف تسهیلات قابل پرداخت از محل حساب پس‌انداز مسکن جوانان در تهران، مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت و سایر مناطق در تسهیلات انفرادی به ترتیب ۱۶۰۰، ۱۲۰۰ و ۸۰۰ میلیون ریال و در تسهیلات زوجین به ترتیب ۳۲۰۰، ۲۴۰۰ و ۱۶۰۰ میلیون ریال تعیین می‌گردد. این سقف دقیقاً مطابق سقف تسهیلات از محل اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن در این املاک خواهد بود.

ملک مورد معرفی باید شرایط و مشخصات لازم (از جمله رعایت آیین‌نامه ۲۸۰۰، تایید استحکام بنا، چک‌لیست کنترل کیفیت ساختمان و … مطابق سایر تسهیلات مشابه) را داشته باشد. برای دریافت سقف تسهیلات، ۸۰ درصد ارزش کارشناسی ملک که توسط ارزیاب بانک محاسبه و در گزارش ارزیابی درج می‌شود، باید تکافوی تسهیلات را بنماید.

شرایط ویژه بانک مسکن برای افتتاح انواع حساب به نام مادر به نفع فرزند صغیر وی

بانک مسکن انواع حساب‌های صندوق پس‌انداز مسکن، حساب پس‌انداز مسکن جوانان، سپرده‌های سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت و بلندمدت را به نام مادر و به نفع فرزند صغیر وی افتتاح می‌کند.

در صورت فوت مادر، وجوه واریزی به حساب افتتاحی توسط مادر جزو ماترک مادر منظور نخواهد شد و کلاً به طفل صغیر تعلق خواهد گرفت.

در صورت فوت طفل صغیر قبل از رسیدن به سن مورد نظر، موجودی حساب و منافع آن متعلق به مادر بوده و مادر حق برداشت از حساب را نیز خواهد داشت.

افتتاح حساب پس‌انداز مسکن جوانان به نام فرزند صغیر توسط مادر و با داشتن حق برداشت وی، امکان‌پذیر است.

سایر موارد

دریافت این تسهیلات به صورت توأم با اوراق ممتاز تا سقف‌های مقرر امکان‌پذیر است. در صورت انصراف از دریافت تسهیلات، در زمان فسخ، سودی معادل سود سپرده‌های کوتاه‌مدت عادی به متقاضی پرداخت می‌شود. حساب مسکن جوانان قابل تبدیل به حساب صندوق پس‌انداز مسکن است.

انتقال حساب مذکور تنها به بستگان نزدیک تسهیلات‌گیرنده (پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، پدربزرگ، مادربزرگ و نوه) امکان‌پذیر است.

این تسهیلات، مطابق ضوابط و مقررات ذی‌ربط از محل اوراق ممتاز یا سایر انواع صندوق پس‌انداز مسکن امکان‌پذیر است. چنانچه دارنده حساب در زمان دریافت تسهیلات به دلایلی قادر به مراجعه نباشد، پرداخت تسهیلات به صاحب حساب با وکالت بستگان نزدیک (پدر، مادر، همسر، فرزند، خواهر، برادر، پدربزرگ، مادربزرگ و نوه) بلامانع است.

انتقال حساب از شعبه‌ای به شعبه دیگر در داخل یک شهر امکان‌پذیر نیست. اما انتقال حساب به سایر شهرها با رعایت شرایط و ضوابط مربوطه بلامانع است.

بر اساس اخبار مورخ ۱۴۰۱/۰۵/۱۱، در وام تسهیلات بافت فرسوده بانک مسکن، سقف وام حداکثر ۱۳۰ میلیون تومان تعیین شده است.

حداکثر مبلغ وام بافت فرسوده مسکن ۱۳۰ میلیون تومان و کمترین میزان آن ۴۰ میلیون تومان است. برخورداری از بیشترین مبلغ به نحوه دریافت وام بستگی دارد.

اگر با قرارداد عاملیت وام دریافت کنید، حداکثر ۵۰ میلیون تومان به شما اعطا می‌شود. با خرید اوراق ممتاز می‌توانید ۱۳۰ میلیون تومان وام بگیرید. برای تسهیلات از محل بدون سپرده نیز حداکثر ۱۲۰ میلیون تومان به شما تعلق می‌گیرد.

شرایط دریافت وام بافت فرسوده

برای دریافت وام بافت فرسوده بانک مسکن باید از سند ملک برای ضمانت استفاده کنید و سند تضمین نباید در رهن بانک دیگری باشد. همچنین، این وام نیاز به سپرده قرض‌الحسنه دارد، اما اگر از محل اوراق ممتاز استفاده می‌کنید، باید اوراق بخرید.

در اولین قدم، باید از طریق ارائه معرفی‌نامه از طرف شرکت بازآفرینی شهری یا اداره راه و شهرسازی اقدام کنید. علاوه بر این، وام‌گیرنده نباید دارای بدهی معوق یا چک برگشتی باشد.

تعداد اقساط وام بافت فرسوده مسکن چقدر است؟

حداکثر زمان بازپرداخت وام بافت فرسوده بانک مسکن ۳۰ ماه است و مدت زمان بازپرداخت برحسب تعداد واحد مسکونی متفاوت است.

برای ۵ واحد مسکونی ۱۲ ماه، ۶ تا ۲۰ واحد مسکونی ۱۵ ماه، ۲۱ تا ۵۰ واحد مسکونی ۲۰ ماه، ۵۱ تا ۱۰۰ واحد مسکونی ۲۴ ماه و ۱۰۱ واحد مسکونی به بالا ۳۰ ماه زمان برای بازپرداخت دارند.

سود وام بافت فرسوده و مبلغ اقساط آن چقدر است؟

اگر وام شما سود ۹ درصدی و ۳۰ ماه زمان برای بازپرداخت دارد، باید ماهیانه مبلغ ۱,۸۶۷,۴۰۸ تومان پرداخت کنید.

برای وام با سود ۱۶ درصد و ۳۰ ماه زمان بازپرداخت با سقف ۱۳۰ میلیون تومان، باید ۵,۲۸۶,۰۷۱ تومان قسط پرداخت شود.

برای سود ۱۸ درصد نیز، ۳۰ ماه زمان برای بازپرداخت وجود دارد و سقف وام ۱۲۰ میلیون تومان است که در نهایت باید ماهی ۲۹,۹۰۱,۰۷۸ تومان قسط پرداخت شود.

هزینه‌های جانبی دریافت وام مسکن برای بافت فرسوده

هزینه‌های جانبی دریافت وام بافت فرسوده، شامل تشکیل پرونده و حق کارشناسی ملک، حداکثر ۷۸۵ هزار تومان برآورد می‌شود. البته این مبلغ بسته به سقف وام دریافتی متغیر است.

وام خرید مسکن جوانان در تهران دو میلیاردی شد

با تأیید بانک مرکزی، حداقل مبلغ سپرده‌گذاری و سقف تسهیلات حساب پس‌انداز مسکن جوانان افزایش یافت.

بر اساس گزارش ایسنا (۱۴۰۱/۰۱/۲۶)، حساب پس‌انداز مسکن جوانان، یک برنامه بلندمدت برای خانه‌دار شدن است. متقاضیان می‌توانند با واریز مبالغ به صورت ماهانه یا یکجا، پس از حداقل پنج سال و حداکثر ۱۵ سال، برای دریافت تسهیلات خرید و احداث مسکن اقدام کنند.

هر فردی که به سن ۱۸ سال تمام رسیده باشد یا حکم رشد او از سوی دادگاه صادر شده باشد، می‌تواند به نام خود یا کسانی که تحت ولایت و قیمومت او هستند، حساب پس‌انداز مسکن جوانان افتتاح کند. متقاضیان می‌توانند با واریز حداقل مبلغ ماهیانه (به دفعات یا به صورت یکجا در ابتدای دوره) سپرده‌گذاری خود را آغاز کنند.

برخی از ضوابط و شرایط حساب پس‌انداز مسکن جوانان برای پرداخت تسهیلات در سال جاری تغییر کرده است. یکی از این تغییرات، بازنگری در تقسیم‌بندی مناطق جغرافیایی است. این مناطق از «تهران»، «شهرهای بزرگ» و «سایر مناطق شهری» به «تهران»، «مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت» و «سایر مناطق شهری» تغییر یافته‌اند.

علاوه بر این، حداقل مبلغ سپرده‌گذاری از ۲۰۰ به ۴۰۰ هزار تومان افزایش یافته است. سقف تسهیلات این حساب نیز برای حساب‌های افتتاحی سال ۱۴۰۱ افزایش یافته است. این سقف‌ها که در سال ۱۴۰۰ به ترتیب ۱ میلیارد، ۸۵۰ و ۷۰۰ میلیون تومان بود، برای سال ۱۴۰۱ به ۲ میلیارد، ۱.۷ میلیارد و ۱.۴ میلیارد تومان در تهران، مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت و سایر مناطق شهری افزایش یافته است. این موارد از درخواست‌های بانک مسکن بود که با موافقت بانک مرکزی همراه شد.

درخواست مجدد بانک مسکن مبنی بر امکان تجمیع تسهیلات مسکن از محل حساب صندوق پس‌انداز مسکن جوانان و اوراق گواهی حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن، با سقف‌های مصوب هر یک از حساب‌ها، مورد موافقت قرار نگرفت. این تصمیم با توجه به سیاست‌های کنونی دولت و مجلس شورای اسلامی مبنی بر تقویت ساخت مسکن (قانون جهش تولید مسکن) اتخاذ شد.

شرایط وام مسکن جوانان ۱۴۰۱

افرادی که قصد دریافت وام مسکن جوانان ۱۴۰۱ را دارند، باید شرایط لازم برای اخذ این وام خرید مسکن را داشته باشند. در غیر این صورت، امکان استفاده از این تسهیلات وجود نخواهد داشت.

از آنجا که بانک مسکن در سال ۱۴۰۱، تسهیلات مسکن جوانان را با شرایط ویژه ارائه کرده است، در ادامه به شرایط دریافت وام مسکن جوانان پرداخته می‌شود.

متقاضیان دریافت وام مسکن جوانان، باید به صورت مستمر و ماهانه، حداقل به مدت ۵ سال و حداکثر ۱۵ سال، در حساب پس‌انداز مسکن جوانان بانک مسکن سپرده‌گذاری داشته باشند.

برای افتتاح حساب پس‌انداز مسکن جوانان بانک مسکن، متقاضیان باید حداقل ۱۸ سال تمام داشته باشند. همچنین، افراد زیر ۱۸ سال که از دادگاه حکم رشد دریافت کرده‌اند، می‌توانند به نام خود یا کسانی که تحت ولایت و قیمومیت آن‌ها هستند، اقدام به افتتاح حساب کنند.

برداشت از حساب پس‌انداز مسکن جوانان در هر زمان مجاز است؛ اما باید به گونه‌ای باشد که متوسط موجودی حساب از حداقل مبلغ تعیین‌شده توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در هر سال کمتر نشود.

محاسبه رقم حساب، متوسط موجودی و وام‌های تعلق‌گرفته به آن، بر اساس میزان مبلغ واریزی ماهانه به حساب پس‌انداز جوانان بانک مسکن انجام می‌شود.

میانگین حساب در هر سال، با تقسیم وجه موجود در حساب در آن سال بر تعداد ماه‌های سال (۱۲) محاسبه می‌گردد.

تسهیلات تعلق‌گرفته به دارندگان حساب پس‌انداز جوانان نیز، هر سال به صورت مجزا، از حاصل ضرب ضریب هر سال در میانگین موجودی حساب آن سال محاسبه می‌شود.

حداقل مبلغ واریزی ماهانه برای حساب‌های جدید پس‌انداز مسکن جوانان، در آغاز هر سال سپرده‌گذاری، توسط بانک مرکزی تعیین می‌گردد.

صاحب حساب پس‌انداز وام مسکن جوانان می‌تواند در هر زمان، حساب خود را به اقوام نزدیک شامل پدر، مادر، فرزند، همسر، خواهر، برادر، نوه، مادربزرگ و پدربزرگ واگذار کند.

مدارک لازم برای وام مسکن جوانان ۱۴۰۱

افرادی که قصد دریافت وام مسکن جوانان ۱۴۰۱ را دارند، باید ابتدا مدارک لازم را آماده کرده و سپس درخواست خود را برای ثبت‌نام در وام مسکن جوانان بانک مسکن ارائه دهند. مستأجران نیز می‌توانند با داشتن مدارک لازم برای وام ودیعه مسکن مستأجران، برای دریافت وام ودیعه مسکن اقدام کنند. در ادامه، مدارک لازم برای وام مسکن جوانان توضیح داده شده است:

ارائه اصل و کپی سند رسمی مالکیت

اصل و کپی پروانه ساخت

اصل و کپی پایان کار ساختمان

اصل و کپی مبایعه‌نامه

اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی خریدار و فروشنده

قبض برق ساختمان ملک خریداری شده

کد پستی ملک خریداری‌شده

ارائه اصل دفترچه یا کارت حساب

ارائه مدارک شغلی خریدار، از جمله گواهی حقوق یا جواز کسب

اصل و کپی وکالت‌نامه (در صورت وجود وکیل)

اصل و کپی اجاره‌نامه ملک (املاک اوقافی)

تکمیل نمونه فرم‌های دریافت وام مسکن جوانان بانک مسکن

میزان مبلغ وام مسکن جوانان ۱۴۰۱

افرادی که شرایط و مدارک لازم برای دریافت وام مسکن جوانان ۱۴۰۱ را دارند، در صورت احراز شرایط، می‌توانند مبلغ این وام را که همانند میزان وام اجاره مسکن، توسط بانک مرکزی تعیین شده است، دریافت کنند. لازم به ذکر است که میزان تسهیلات مسکن جوانان بانک مسکن، رابطه‌ای مستقیم با میانگین موجودی حساب سالیانه دارندگان حساب پس‌انداز مسکن جوانان و واریزی ماهیانه دارد.

افرادی که متقاضی وام مسکن جوانان در سال ۱۴۰۱ هستند، می‌توانند با حداقل مبلغ سپرده‌گذاری ۴۰۰ هزار تومان برای دریافت این تسهیلات اقدام کنند.

با توجه به تقسیم‌بندی جدید مناطق جغرافیایی، سقف تسهیلات برای کسانی که در سال ۱۴۰۱ حساب پس‌انداز مسکن جوانان در بانک مسکن افتتاح کرده‌اند، افزایش یافته است. این سقف برای استان تهران ۲ میلیارد تومان، برای مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت ۱.۷ میلیارد تومان، و برای سایر مناطق شهری ۱.۴ میلیارد تومان تعیین شده است.

متقاضیان وام ودیعه مسکن می‌توانند به صورت غیرحضوری از طریق سامانه tem.mrud.ir برای ثبت‌نام و دریافت آن اقدام نمایند.

میزان اقساط وام مسکن جوانان ۱۴۰۱

پرداخت اقساط وام مسکن جوانان ۱۴۰۱ از جمله موضوعات مهمی است که متقاضیان باید پیش از دریافت وام از آن آگاهی داشته باشند تا بتوانند تصمیم‌گیری کنند که آیا قادر به پرداخت ماهانه اقساط هستند یا خیر.

از آنجایی که مبلغ و اقساط انواع طرح‌های تسهیلاتی مسکن، مانند وام نهضت ملی مسکن، با یکدیگر متفاوت است، نمی‌توان مبلغ مشخصی را برای اقساط وام‌های مسکن تعیین کرد. در ادامه، عوامل تعیین‌کننده میزان اقساط وام مسکن جوانان ۱۴۰۱ توضیح داده شده‌اند.

میزان کل مبلغ وام مسکن جوانان ۱۴۰۱

میزان مبلغ دریافتی وام مسکن جوانان توسط دارندگان حساب پس‌انداز مسکن جوانان بانک مسکن، تأثیر بسزایی در تعیین میزان اقساط ماهانه دارد. در صورتی که میزان تسهیلات دریافتی به سقف این وام نزدیک باشد، اقساط ماهانه نیز افزایش خواهد یافت.

نرخ سود وام مسکن جوانان ۱۴۰۱

بیشترین نرخ سود وام مسکن جوانان، برای بازپرداخت بیش از ۵ سال، ۹ درصد در نظر گرفته شده است. همچنین، حداقل نرخ سود تسهیلات مسکن جوانان، برای بازپرداخت تا ۵ سال، ۶ درصد می‌باشد.

مدت زمان بازپرداخت وام مسکن جوانان ۱۴۰۱

یکی دیگر از عوامل تعیین‌کننده میزان اقساط وام مسکن جوانان، مدت زمان بازپرداخت این وام است. در حال حاضر، دو روش برای بازپرداخت وام مسکن جوانان وجود دارد.

در روش اول، پرداخت اقساط به صورت ساده و به مدت ۲۰ سال انجام می‌شود. در روش دوم، بازپرداخت وام مسکن جوانان به صورت پلکانی و به مدت ۱۲ سال طول می‌کشد.

خبرگزاری ایسنا گزارش داده است که با کاهش سود تسهیلات صندوق پس‌انداز مسکن یکم از ۹.۵ به ۸ درصد، اقساط پرداختی و سود کل دوره این وام برای متقاضیان تعدیل و مقرون به صرفه‌تر شده است.

صندوق پس‌انداز مسکن یکم طرحی بود که پس از رایزنی‌های گسترده بین وزارت راه و شهرسازی، بانک مسکن و بانک مرکزی، در سال ۱۳۹۴ در بانک مسکن به اجرا درآمد.

این وام در ابتدا با سقفی بین ۴۰ تا ۸۰ میلیون تومان ارائه می‌شد و شرایط آن به گونه‌ای بود که متقاضی باید برای دریافت تسهیلات، به مدت یک سال سپرده‌گذاری می‌کرد.

دوره بازپرداخت این تسهیلات حداکثر «۱۲ سال» بود. در ابتدا، سود پرداختی صندوق حدود «۱۴ درصد» بود. اما با تغییرات در پرداخت تسهیلات صندوق پس‌انداز یکم، مبلغ وام برای زوجین افزایش یافت و بین «۸۰ تا ۱۶۰ میلیون تومان» متغیر شد.

بر این اساس، مبلغ وام صندوق پس‌انداز مسکن یکم برای افراد مجرد در تهران «۸۰ میلیون تومان»، در شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت «۶۰ میلیون تومان» و برای سایر مناطق تا «۴۰ میلیون تومان» است.

برای زوجین نیز در تهران تا «۱۶۰ میلیون تومان»، در شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر «۱۲۰ میلیون تومان» و در سایر مناطق تا «۸۰ میلیون تومان» اختصاص می‌یابد. اگر متقاضی به صورت انفرادی اقدام کند، می‌تواند «نصف مبلغ وام» مورد نظر را برای یک دوره سپرده‌گذاری کند و در سررسید یک ساله، مبلغ خود را دریافت کند.

به عنوان مثال، متقاضی وام «۸۰ میلیون تومانی»، «۴۰ میلیون تومان» سپرده نیاز دارد و پس از یک سال، «۸۰ میلیون تومان وام» به اضافه «۴۰ میلیون تومان» سپرده‌گذاری شده را دریافت می‌کند.

در حدود سه سالی که از راه‌اندازی صندوق پس‌انداز مسکن یکم می‌گذرد، سود تسهیلات آن به تدریج کاهش یافت و از «۱۴ درصد» ابتدایی به «۹.۵ درصد» رسید. اخیراً، بر اساس مصوبه جدید شورای پول و اعتبار، سود تسهیلات این بخش مجدداً کاهش یافته و از «۹.۵ به ۸ درصد» رسیده است. این «۱.۵ درصد» اختلاف، موجب کاهش اقساط و سود کلی تسهیلات خواهد شد.

همچنین، بر اساس مصوبه شورای پول و اعتبار، سود وام تسهیلات صندوق پس‌انداز مسکن یکم در «بافت‌های فرسوده» نیز از «۸ به ۶ درصد» کاهش یافته است.

در جدول زیر، مبلغ وام‌های «۴۰ تا ۱۶۰ میلیون تومانی» صندوق پس‌انداز یکم، پس از تغییر نرخ سود از «۹.۵ به ۸ درصد» و با فرض دوره بازپرداخت «۱۲ ساله»، محاسبه شده است.

وام مسکن از طریق اوراق

قیمت «اوراق تسهیلات مسکن» در هفته‌های گذشته تقریباً ثابت بوده است؛ به طوری که متوسط قیمت هر برگ از این اوراق «۶۷ هزار تومان» است.

در معاملات فرابورس ایران، قیمت هر برگ از اوراق تسهیلات مسکن تیر ماه ۱۳۹۷، «۶۷ هزار و ۵۰۰ تومان» و قیمت هر برگ از تسه خرداد ۱۳۹۷ به «۶۶ هزار و ۷۰۰ تومان» رسید. در عین حال، قیمت تسه آذر ماه سال ۱۳۹۶، «۶۸ هزار تومان» بود.

همچنین، در برخی از تسه‌ها که زمان کمی تا اتمام سررسیدشان باقی مانده، قیمت‌ها حدود «۶۵ هزار تومان» است. این اوراق به دلیل نزدیک بودن به سررسید، عملاً «قابل استفاده نخواهند بود».

با افزایش قیمت «ارزهای خارجی» در ماه‌های اخیر، قیمت مسکن نیز رشد قابل ملاحظه‌ای داشته است. با مبالغی که با اوراق تسهیلات مسکن وام داده می‌شود، «صاحب‌خانه شدن» دشوارتر از گذشته شده و شرایط برای «قشر ضعیف» نامطلوب‌تر شده است.

وام مسکن برای زوج های تهرانی

با توجه به اینکه قیمت هر برگه اوراق تسهیلات مسکن در حدود ۶۷ هزار تومان است، این نرخ را مبنای محاسبات قرار داده‌ایم. در ادامه، هزینه نهایی وام مسکن برای گروه‌های مختلف تشریح می‌شود.

زوج‌های ساکن تهران برای دریافت وام ۱۰۰ میلیون تومانی مسکن نیازمند خرید ۲۰۰ برگه تسهیلات هستند که هزینه‌ای معادل ۱۳ میلیون و ۴۰۰ هزار تومان در بر دارد. با احتساب وام ۲۰ میلیون تومانی جعاله (۴۰ برگه)، مجموعاً برای دریافت وام ۱۲۰ میلیون تومانی، باید ۱۶ میلیون و ۸۰ هزار تومان هزینه کنند.

وام مسکن برای شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت

زوج‌های غیر تهرانی ساکن در شهرهای با جمعیت بیش از ۲۰۰ هزار نفر، می‌توانند تا سقف ۸۰ میلیون تومان وام دریافت کنند. این مبلغ نیازمند خرید ۱۶۰ برگه به ارزش ۱۰ میلیون و ۷۲۰ هزار تومان است. با افزودن ۲ میلیون و ۶۸۰ هزار تومان برای اوراق وام جعاله، مجموع هزینه برای وام ۱۰۰ میلیون تومانی به ۱۳ میلیون و ۴۰۰ هزار تومان می‌رسد.

وام مسکن برای شهرهای زیر ۲۰۰ هزار نفر جمعیت

زوج‌های ساکن شهرهای با جمعیت کمتر از ۲۰۰ هزار نفر، برای دریافت ۶۰ میلیون تومان وام مسکن باید ۱۲۰ برگه به ارزش ۸ میلیون و ۴۰ هزار تومان خریداری کنند. با احتساب ۲ میلیون و ۶۸۰ هزار تومان برای وام جعاله، مجموعاً ۱۰ میلیون و ۷۰۰ هزار تومان برای وام ۸۰ میلیون تومانی پرداخت خواهند کرد.

وام مسکن برای مجردها

مجردهای تهرانی قادر به دریافت وام تا سقف ۶۰ میلیون تومان (۱۲۰ برگه) هستند. مجردهای ساکن مراکز استان با جمعیت بالای ۲۰۰ هزار نفر تا سقف ۵۰ میلیون تومان (۱۰۰ برگه) و مجردهای ساکن سایر مناطق تا سقف ۴۰ میلیون تومان (۸۰ برگه) وام دریافت می‌کنند.

بر این اساس، مجردهای تهرانی باید ۸ میلیون و ۴۰ هزار تومان، مجردهای ساکن مراکز استان بالای ۲۰۰ هزار نفر ۶ میلیون و ۷۰۰ هزار تومان و مجردهای ساکن سایر مناطق ۵ میلیون و ۳۶۰ هزار تومان برای خرید اوراق پرداخت کنند. در صورت تمایل به دریافت وام ۲۰ میلیون تومانی جعاله، ۲ میلیون و ۶۸۰ هزار تومان دیگر به این مبالغ افزوده خواهد شد.

اوراق تسهیلات مسکن توسط بانک مسکن منتشر شده و قابلیت معامله در فرابورس ایران را دارد. ارزش اسمی هر برگه ۵ میلیون ریال است و مدت اعتبار آن حداکثر تا دو دوره شش ماهه قابل تمدید است. قیمت این اوراق بسته به مدت زمان باقی‌مانده تا انقضای اعتبار، متفاوت است.

در صورتی که مدت اعتبار اوراق به پایان برسد و دارنده از تسهیلات آن استفاده نکند، نماد معاملاتی متوقف شده و وجوه پرداختی بازپرداخت نخواهد شد.